蘇寧金融攜智能風(fēng)控產(chǎn)品最新亮相于2020線上智博會(huì)

由工業(yè)和信息化部、國(guó)家發(fā)展改革委、科技部、國(guó)家網(wǎng)信辦、中國(guó)科學(xué)院、中國(guó)工程院、中國(guó)科協(xié)、新加坡貿(mào)工部和重慶市人民政府共同主辦的2020線上中國(guó)國(guó)際智能產(chǎn)業(yè)博覽會(huì),于9月15日至17日在“云上”舉辦。觀眾可以通過智博會(huì)SCE微信公眾號(hào)、小程序、APP或智博會(huì)官網(wǎng)的線上展廳入口觀展。

此次展會(huì)吸引了國(guó)內(nèi)外眾多知名機(jī)構(gòu)及企業(yè)參與。作為我國(guó)頭部金融科技集團(tuán),蘇寧金融受邀參會(huì)并設(shè)立線上展臺(tái),重磅發(fā)布智能風(fēng)控決策引擎“透鏡”。蘇寧金融近年來在智能風(fēng)控研發(fā)、實(shí)踐及技術(shù)輸出方面都取得了豐碩的成果,引發(fā)了業(yè)界廣泛關(guān)注。

據(jù)了解,“透鏡”作為行業(yè)領(lǐng)先的智能風(fēng)控引擎平臺(tái)型產(chǎn)品,源于蘇寧金融多年的信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)和智能風(fēng)控技術(shù)沉淀,擁有多項(xiàng)技術(shù)專利。該引擎服務(wù)于風(fēng)險(xiǎn)決策的全生命周期管理,通過打通數(shù)據(jù)采集、變量加工、決策實(shí)驗(yàn)、策略規(guī)則、AI算法模型、頂層場(chǎng)景等各個(gè)模塊,從而形成符合實(shí)際風(fēng)控場(chǎng)景、端到端的智慧風(fēng)控服務(wù)平臺(tái),并于2020年形成標(biāo)準(zhǔn)化風(fēng)控科技產(chǎn)品,可為金融機(jī)構(gòu)提供一站式風(fēng)險(xiǎn)管控服務(wù),已服務(wù)行業(yè)內(nèi)多家中小銀行。

從實(shí)際應(yīng)用來看,“透鏡”智能風(fēng)控引擎對(duì)風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行一站式全流程管控,主要基于業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)中臺(tái)、變量管理中心、策略開發(fā)平臺(tái)、模型中心、決策實(shí)驗(yàn)室、決策記錄中心六大核心技術(shù)。

大數(shù)據(jù)是精準(zhǔn)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ),“透鏡”變量管理中心支持內(nèi)外部海量數(shù)據(jù)源的配置化接入,無需代碼開發(fā)就可以實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)資源的快速整合和管理。同時(shí),基于接入的數(shù)據(jù)源在線編輯開發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)變量,可在策略、模型中配置使用,在決策過程中實(shí)時(shí)調(diào)用解析,結(jié)合實(shí)際業(yè)務(wù)需求彈性控制數(shù)據(jù)成本。

“透鏡”策略開發(fā)平臺(tái)讓使用者無需具備技術(shù)背景,也可以獨(dú)立用點(diǎn)擊拖拽的方式可視化在線編輯開發(fā)策略,大大提升策略開發(fā)部署效率。此外,決策流、評(píng)分卡、規(guī)則集、序列集、決策樹、決策表、函數(shù)等多種獨(dú)立的策略組件,可以讓風(fēng)險(xiǎn)策略找到最適合的實(shí)現(xiàn)方式并進(jìn)行組合落地。

而“透鏡”的決策實(shí)驗(yàn)室則充分利用歷史數(shù)據(jù)度量新建策略模型表現(xiàn),分為在線、離線、仿真等多種模式,可以對(duì)風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)制定的策略、模型、變量進(jìn)行度量、分析、驗(yàn)證,從而提高策略模型的迭代調(diào)優(yōu)、風(fēng)險(xiǎn)變量的開發(fā)驗(yàn)證的效率和質(zhì)量,圖表化展示度量結(jié)果,充分預(yù)測(cè)其未來業(yè)務(wù)效果。

近年來隨著外部環(huán)境的發(fā)展,欺詐手段日趨復(fù)雜和多變,為建立更有效、智能的風(fēng)險(xiǎn)防控體系,除了“透鏡”引擎,蘇寧金融還研發(fā)了“探真”CSI大數(shù)據(jù)風(fēng)控安全大腦、“兩儀”算法平臺(tái)等金融“黑科技”。

蘇寧金融獨(dú)創(chuàng)的“探真”CSI大數(shù)據(jù)風(fēng)控安全大腦,專用于風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)、分析和處置,不斷進(jìn)行迭代更新,基于近萬臺(tái)專用高性能服務(wù)器的風(fēng)控陣列,實(shí)現(xiàn)了“設(shè)備、位置、行為、關(guān)系、習(xí)慣、賬戶”六個(gè)維度的風(fēng)險(xiǎn)特征分析,在用戶支付交易過程中,實(shí)現(xiàn)了事前預(yù)警、事中偵測(cè)、事后分析全周期的風(fēng)險(xiǎn)防護(hù),最大化地保護(hù)賬戶資金安全。

“兩儀”算法平臺(tái),涵蓋了深度學(xué)習(xí)、決策樹、隨機(jī)森林、XGboost、邏輯回歸、神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)等,部署運(yùn)行欺詐偵測(cè)、信用評(píng)估、貸后預(yù)警、催收等諸多算法模型。用戶可在平臺(tái)上實(shí)現(xiàn)包括一鍵式全流程模型上線服務(wù)、模型效果可視化分析、模型信息和版本管理、灰度發(fā)布等工作,在節(jié)省了人力成本的同時(shí)大大提升了模型上線周期管理的效率。

科技賦能,為業(yè)務(wù)保駕護(hù)航。目前,“透鏡”已服務(wù)于蘇寧金融任性付、任性貸、小微貸等信貸業(yè)務(wù)場(chǎng)景,提供了快速、準(zhǔn)確、穩(wěn)定的信用風(fēng)險(xiǎn)決策服務(wù),累計(jì)決策超百億次;“探真”為蘇寧金融的支付、消費(fèi)信貸、營(yíng)銷活動(dòng)、賬戶安全等全生態(tài)場(chǎng)景提供實(shí)時(shí)且精準(zhǔn)的反欺詐服務(wù),累計(jì)完成數(shù)千億次風(fēng)控偵測(cè),日均完成上億次風(fēng)險(xiǎn)掃描,用戶打擾率僅十萬分之一左右,做到完全靜默監(jiān)控;“兩儀”算法平臺(tái)則為蘇寧金融諸多場(chǎng)景的算法模型提供了落地載體并支持可視化一鍵式的部署管理以及監(jiān)控分析。

值得一提的是,“透鏡”、“探真”、“兩儀”等金融風(fēng)控產(chǎn)品也在積極走出蘇寧生態(tài)圈,服務(wù)更多合作伙伴,與多家銀行溝通輸出合作事宜,并已有落地案例。未來,蘇寧金融將繼續(xù)發(fā)揮生態(tài)圈資源和金融科技優(yōu)勢(shì),讓智能風(fēng)控產(chǎn)品以更開放的姿態(tài)走向行業(yè),推動(dòng)金融風(fēng)控科技的發(fā)展。

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