人工智能如何改變保險(xiǎn)理賠的未來(lái)

人們通常知道數(shù)據(jù)分析對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)的好處。一份調(diào)研報(bào)告指出，大數(shù)據(jù)供應(yīng)商將為保險(xiǎn)行業(yè)帶來(lái)24億美元以上的收入。然而，人工智能技術(shù)可以為保險(xiǎn)業(yè)帶來(lái)更大的收益。

在過(guò)去的十年中，人工智能技術(shù)取得了巨大的進(jìn)步，并且每天都有新的發(fā)展。人工智能成為受到各行業(yè)青睞的主要工具的原因是，它能夠完成以往即使是強(qiáng)大的計(jì)算機(jī)也難以處理的工作。人工智能的主要優(yōu)點(diǎn)包括識(shí)別語(yǔ)音、識(shí)別圖像中的對(duì)象，以及分析自然格式或非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)。

人們?cè)絹?lái)越習(xí)慣于在日常生活中與人工智能技術(shù)交互，即使他們并不總是意識(shí)到這一點(diǎn)。他們?cè)?a target="_blank">手機(jī)上或使用網(wǎng)絡(luò)服務(wù)時(shí)與人工智能功能交互，因此他們的期望值不斷提高。近年來(lái)的技術(shù)進(jìn)步滿足了這些要求。從云計(jì)算到龐大的計(jì)算能力和全球連接，人工智能系統(tǒng)現(xiàn)在可以處理比以往任何時(shí)候都更復(fù)雜的算法。

保險(xiǎn)業(yè)隨著人工智能的新變化而發(fā)展，那么人工智能如何改變保險(xiǎn)理賠的未來(lái)？

人工智能加速了見(jiàn)解的收集

在保險(xiǎn)行業(yè)，這使人們能夠快速按需為客戶提供各種服務(wù)。人工智能有可能成為保險(xiǎn)業(yè)的主要游戲規(guī)則改變者，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)行業(yè)必須處理大量的數(shù)據(jù)，而人工智能擅長(zhǎng)管理這些數(shù)據(jù)。人工智能的作用是迅速賦予工作人員需要數(shù)月時(shí)間才能理解的信息的含義，這樣組織就可以更快地獲得具有價(jià)值的見(jiàn)解。

保險(xiǎn)理賠的主要變化是什么？

保險(xiǎn)公司已經(jīng)在使用人工智能技術(shù)為客戶選擇保險(xiǎn)費(fèi)率并衡量他們可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)，但它將如何直接用于理賠處理？主要區(qū)別在于更快處理。遇到問(wèn)題的組織和個(gè)人希望盡快處理，這就是他們會(huì)為未來(lái)制定安全保障計(jì)劃的原因，例如一般責(zé)任保險(xiǎn)單。該保險(xiǎn)單為企業(yè)承保工作場(chǎng)所經(jīng)常發(fā)生的各類事故。這是中小企業(yè)和個(gè)體經(jīng)營(yíng)者最受歡迎的保險(xiǎn)政策之一，他們希望得到保護(hù)，免受索賠以及誹謗指控。處理的速度越快，索賠者就越早獲得援助。索賠的解決速度影響了他們對(duì)保險(xiǎn)公司的看法，因此人工智能也可以幫助保險(xiǎn)公司長(zhǎng)期保持聲譽(yù)。

（1） 處理個(gè)人索賠

對(duì)于提交的索賠申請(qǐng)，必須完成許多任務(wù)，這可能包括必要的審查、調(diào)整和調(diào)查。最后的措施是拒絕理賠或支付賠款。人工智能可以簡(jiǎn)化這一過(guò)程，消除人為錯(cuò)誤，整理和分析數(shù)據(jù)，并符合不斷變化的法規(guī)。

（2） 從文檔中捕獲數(shù)據(jù)

由于人工智能可以使用文檔捕獲技術(shù)識(shí)別書(shū)面文本，保險(xiǎn)公司更容易快速管理大量的索賠單。人們知道，走街串巷提交索賠申請(qǐng)時(shí)，通常會(huì)感到壓力很大，并渴希望迅速找到解決方案。通過(guò)進(jìn)行欺詐檢查，處理文件，并在幾分鐘內(nèi)確認(rèn)索賠符合規(guī)定，保險(xiǎn)公司可以更快地為客戶提供他們所需的服務(wù)。

（3） 車輛維修費(fèi)用估算

當(dāng)企業(yè)使用人工智能系統(tǒng)識(shí)別事故造成的損失時(shí)，汽車索賠過(guò)程將會(huì)顯著加快。采用這樣的軟件可以查找索賠者附近的汽車修理店，并立即估算價(jià)格。

（4） 發(fā)現(xiàn)欺詐案件

減少欺詐行為符合保險(xiǎn)公司及其客戶的利益。每年都有數(shù)十億美元的欺詐性索賠事件發(fā)生，其中最常見(jiàn)的就是身份盜竊。這意味著保險(xiǎn)公司必須仔細(xì)檢查每一個(gè)案例，確保犯罪分子在未經(jīng)投保者同意的情況下不會(huì)進(jìn)行索賠。人工智能使身份和金融交易領(lǐng)域的欺詐檢測(cè)過(guò)程自動(dòng)化并加快進(jìn)行。

（5） 處理復(fù)雜的上訴

有時(shí)索賠被拒絕或未全額支付，這可能導(dǎo)致上訴，也許會(huì)拖延數(shù)月的時(shí)日。這不是保險(xiǎn)公司或客戶想要的結(jié)果，但這些冗長(zhǎng)的過(guò)程可能很快就會(huì)成為過(guò)去。保險(xiǎn)公司目前正在使用通過(guò)人工智能和自動(dòng)化軟件來(lái)準(zhǔn)確處理上訴。它涉及從文檔中識(shí)別關(guān)鍵信息并立即將其提取出來(lái)，從而使客戶的旅程更加順暢和快捷。

（6） 更精確的保單定價(jià)

目前，保險(xiǎn)公司使用人工智能技術(shù)通過(guò)年齡、地點(diǎn)和性別來(lái)評(píng)估個(gè)人可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)。在未來(lái)，更先進(jìn)的人工智能可以根據(jù)生物特征、以往的索賠數(shù)據(jù)，甚至實(shí)驗(yàn)室測(cè)試，做出更詳細(xì)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)。并且不需要人工操作可以快速生成，報(bào)價(jià)，而且對(duì)保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)成本最低。此外，還可以降低一些客戶的理賠費(fèi)用。

保險(xiǎn)公司現(xiàn)在對(duì)人工智能的重視程度如何？

毫無(wú)疑問(wèn)，人工智能技術(shù)在某個(gè)時(shí)候會(huì)改變游戲規(guī)則，但是現(xiàn)代或傳統(tǒng)公司是否認(rèn)真考慮呢？從投資水平來(lái)看，保險(xiǎn)公司正在為基于人工智能的系統(tǒng)做準(zhǔn)備。根據(jù)專業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)Genpact公司發(fā)布的調(diào)查報(bào)告，87%的保險(xiǎn)公司每年投資500萬(wàn)美元以上。人工智能不僅適用于零售商和銀行業(yè)，也特別適用于保險(xiǎn)業(yè)，因?yàn)樗幚泶罅康拇髷?shù)據(jù)。這一點(diǎn)很重要，因?yàn)檩斎氲较到y(tǒng)中的數(shù)據(jù)都支持人工智能的深入學(xué)習(xí)和洞察力的生成。借助大量正確的數(shù)據(jù)，以及業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)分析專家的輸入，人工智能可以產(chǎn)生更精確的預(yù)測(cè)。

能夠信賴人工智能嗎？

迄今為止，一些保險(xiǎn)公司開(kāi)始挖掘人工智能的潛力，以及如何利用人工智能為客戶帶來(lái)好處。人工智能在未來(lái)將不可避免地在行業(yè)中發(fā)揮關(guān)鍵作用，但要實(shí)現(xiàn)這一點(diǎn)還需要進(jìn)一步的發(fā)展。即使軟件已經(jīng)被證明能勝任這項(xiàng)任務(wù)，保險(xiǎn)公司仍需要考慮隱私問(wèn)題，并將人工智能納入現(xiàn)有的理賠機(jī)制中。因此，雖然人工智能技術(shù)確實(shí)提供了很多令人興奮的功能，但要實(shí)現(xiàn)并不是一件容易的事。
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