時(shí)隔半年之后,銀保監(jiān)會(huì)再次發(fā)出重磅罰單。
12月7日,銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)掛出10份罰單,包括浙商銀行、民生銀行、渤海銀行、中信銀行、光大銀行和交通銀行總計(jì)六家銀行被罰,處罰總額達(dá)1.563億元。
值得注意的是,跟以往被處罰的主要是銀行的分支機(jī)構(gòu)不同,此次被處罰的都是各家銀行的總行。本次被罰最多是浙商銀行,罰沒(méi)5550萬(wàn)。此外,民生銀行被罰3360萬(wàn)、渤海銀行被罰2530萬(wàn)、中信銀行被罰2280萬(wàn)、光大銀行被罰沒(méi)1120萬(wàn)、交通銀行被罰740萬(wàn),另外民生銀行兩位員工各收到1張罰單,分別被罰30萬(wàn)元、20萬(wàn)元。
6家銀行遭罰1.5億元
浙商銀行被罰金額最高,為5550萬(wàn)元。其違規(guī)事由主要集中于理財(cái)領(lǐng)域,包括投資同業(yè)理財(cái)產(chǎn)品未盡職審查;為客戶(hù)繳交土地出讓金提供理財(cái)資金融資;投資非保本理財(cái)產(chǎn)品違規(guī)接受回購(gòu)承諾;理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售文本使用誤導(dǎo)性語(yǔ)言;個(gè)人理財(cái)資金違規(guī)投資;理財(cái)產(chǎn)品相互交易,業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)隔離不到位;為非保本理財(cái)產(chǎn)品提供保本承諾。
民生銀行領(lǐng)到的2張罰單合計(jì)被罰3360萬(wàn)元。其中一張罰單的處罰金額高達(dá)3160萬(wàn)元,違規(guī)事由包括內(nèi)控管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則;同業(yè)投資違規(guī)接受擔(dān)保;同業(yè)投資、理財(cái)資金違規(guī)投資房地產(chǎn),用于繳交或置換土地出讓金及土地儲(chǔ)備融資;本行理財(cái)產(chǎn)品之間風(fēng)險(xiǎn)隔離不到位;個(gè)人理財(cái)資金違規(guī)投資;票據(jù)代理未明示,增信未簿記和計(jì)提資本占用;為非保本理財(cái)產(chǎn)品提供保本承諾。另一張罰單則是由于貸款業(yè)務(wù)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則,被處以200萬(wàn)元罰款。
資料圖
同時(shí),民生銀行交通金融事業(yè)部的兩名相關(guān)責(zé)任人則因?qū)υ撔袊?yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的貸款業(yè)務(wù)負(fù)有管理責(zé)任和直接責(zé)任,而均被處以警告及罰款。其中,叢明被處以罰款30萬(wàn)元,張勁松被處以罰款20萬(wàn)元。
渤海銀行因內(nèi)控管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則、理財(cái)及自營(yíng)投資資金違規(guī)用于繳交土地款、理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)隔離不到位、為非保本理財(cái)產(chǎn)品提供保本承諾以及同業(yè)投資他行非保本理財(cái)產(chǎn)品審查不到位等原因被罰款2530萬(wàn)元。
中信銀行同樣在理財(cái)業(yè)務(wù)領(lǐng)域頻頻踩雷,此次被罰金額為2280萬(wàn)元。其違規(guī)事由包括理財(cái)資金違規(guī)繳納土地款、自有資金融資違規(guī)繳納土地款、為非保本理財(cái)產(chǎn)品提供保本承諾、本行信貸資金為理財(cái)產(chǎn)品提供融資、收益權(quán)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)違規(guī)提供信用擔(dān)保、項(xiàng)目投資審核嚴(yán)重缺位。
光大銀行因內(nèi)控管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則、以誤導(dǎo)方式違規(guī)銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品、以修改理財(cái)合同文本或誤導(dǎo)方式違規(guī)銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品、違規(guī)以類(lèi)信貸業(yè)務(wù)收費(fèi)或提供質(zhì)價(jià)不符的服務(wù)、同業(yè)投資違規(guī)接受擔(dān)保、通過(guò)同業(yè)投資或貸款虛增存款規(guī)模等原因被罰1020萬(wàn)元。
交通銀行領(lǐng)到的2張罰單合計(jì)罰沒(méi)740萬(wàn)元。其中一張罰單的罰款金額為690萬(wàn)元,違規(guī)事由包括不良信貸資產(chǎn)未潔凈轉(zhuǎn)讓、理財(cái)資金投資本行不良信貸資產(chǎn)收益權(quán)、未盡職調(diào)查并使用自有資金墊付承接風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)、檔案管理不到位、內(nèi)控管理存在嚴(yán)重漏洞、理財(cái)資金借助保險(xiǎn)資管渠道虛增本行存款規(guī)模、違規(guī)向土地儲(chǔ)備機(jī)構(gòu)提供融資、信貸資金違規(guī)承接本行表外理財(cái)資產(chǎn)、理財(cái)資金違規(guī)投資項(xiàng)目資本金、部分理財(cái)產(chǎn)品信息披露不合規(guī)、現(xiàn)場(chǎng)檢查配合不力。另一張罰單則是由于并購(gòu)貸款占并購(gòu)交易價(jià)款比例不合規(guī)、并購(gòu)貸款盡職調(diào)查和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估不到位,被罰50萬(wàn)元。
承諾剛兌、違規(guī)“輸血”樓市成重災(zāi)區(qū)
總體看,本次銀行受罰的原因集中在理財(cái)資金違規(guī)投資、貸款業(yè)務(wù)違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)定、同業(yè)業(yè)務(wù)及票據(jù)業(yè)務(wù)違規(guī)等,這些領(lǐng)域也一直是銀行受罰的"重災(zāi)區(qū)"。
今年的9月,《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》正式落地。而就在幾天前,銀保監(jiān)會(huì)剛剛正式發(fā)布《商業(yè)銀行理財(cái)子公司管理辦法》。這一次的罰單是否與這些辦法的出臺(tái)和嚴(yán)管有關(guān)系?
據(jù)媒體報(bào)道,業(yè)內(nèi)人士分析表示,按照經(jīng)驗(yàn)銀保監(jiān)會(huì)從獲得線索、立案、調(diào)查到處罰需要一定的時(shí)間,所以這次開(kāi)出的罰單應(yīng)該是針對(duì)較早前的違規(guī)行為,所以不能說(shuō)這些處罰是和資管新規(guī)出臺(tái)后的這些相關(guān)管理辦法有直接關(guān)系。
資料圖,圖片來(lái)源:視覺(jué)中國(guó)
事實(shí)上,自2017年"三三四十"專(zhuān)項(xiàng)治理活動(dòng)啟動(dòng)以來(lái),監(jiān)管機(jī)構(gòu)針對(duì)同業(yè)業(yè)務(wù)、影子銀行、互聯(lián)網(wǎng)金融以及房地產(chǎn)等重點(diǎn)領(lǐng)域加強(qiáng)治理。
值得注意的是,在諸多理財(cái)業(yè)務(wù)的違規(guī)操作中, "為非保本理財(cái)產(chǎn)品提供保本承諾"讓多家銀行"中招",包括民生銀行、渤海銀行、中信銀行。這也體現(xiàn)出監(jiān)管層打破剛性?xún)陡兜臎Q心。
資管新規(guī)要求經(jīng)認(rèn)定存在剛性?xún)陡缎袨榈?,區(qū)分以下兩類(lèi)機(jī)構(gòu)進(jìn)行懲處:
(一)存款類(lèi)金融機(jī)構(gòu)發(fā)生剛性?xún)陡兜?,認(rèn)定為利用具有存款本質(zhì)特征的資產(chǎn)管理產(chǎn)品進(jìn)行監(jiān)管套利,由國(guó)務(wù)院銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)和中國(guó)人民銀行按照存款業(yè)務(wù)予以規(guī)范,足額補(bǔ)繳存款準(zhǔn)備金和存款保險(xiǎn)保費(fèi),并予以行政處罰。
(二)非存款類(lèi)持牌金融機(jī)構(gòu)發(fā)生剛性?xún)陡兜?,認(rèn)定為違規(guī)經(jīng)營(yíng),由金融監(jiān)督管理部門(mén)和中國(guó)人民銀行依法糾正并予以處罰。
另外,理財(cái)資金違規(guī)向房地產(chǎn)行業(yè)"輸血"也遭到重罰。根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)的罰單顯示,浙商銀行、渤海銀行、民生銀行、中信銀行的理財(cái)資金都存在違規(guī)繳納土地款的情況。其中,民生銀行的同業(yè)投資、理財(cái)資金違規(guī)投資房地產(chǎn),用于繳交或置換土地出讓金及土地儲(chǔ)備融資;浙商銀行則為客戶(hù)繳交土地出讓金提供理財(cái)資金融資;渤海銀行除理財(cái)資金外,自營(yíng)投資資金也違規(guī)用于繳交土地款。
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原文標(biāo)題:銀保監(jiān)會(huì)一口氣公布10張罰單,罰沒(méi)逾1.5億!浙商等6銀行中招
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