招商銀行今年1至9月利潤高達673.8億,在我看來,在國內(nèi)銀行業(yè)中,招行對新技術(shù)敢于嘗鮮,包括互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展初期的網(wǎng)絡(luò)銀行,到如今火爆的人工智能。作為一家從深圳區(qū)域性發(fā)展起來的銀行,已成全球佼佼者,金融與科技的快速融合是招行成長因素之一,同時,新技術(shù)應(yīng)用也是傳統(tǒng)銀行未來發(fā)展核心戰(zhàn)略,而招行則率先打造了全面賦能的金融科技,構(gòu)建了線上線下多維服務(wù)體系。
金融變革,科技促使智慧銀行時代到來
人工智能作為科技界最熱門技術(shù),讓金融科技席卷全球,盡管國內(nèi)金融科技發(fā)展較晚,但發(fā)展迅猛,比如螞蟻金服在金融科技領(lǐng)域領(lǐng)跑全球,把人工智能引入金融服務(wù),成為全球獨角獸之王。支付寶和微信支付已深入中國每個角落,作為傳統(tǒng)銀行業(yè)也在積極擁抱金融科技,其中招商銀行全面推進金融科技建設(shè),積極面向金融科技銀行轉(zhuǎn)型。在金融科技銀行的清晰定位下,招行將科技變革作為未來三到五年工作的重中之重。
此前,招行推出智能投顧服務(wù),以“人+機器“模式定義理財服務(wù),作為國內(nèi)第一家推出智能投顧產(chǎn)品摩羯智投的銀行,截至2018年6月31日,摩羯智投累計購買規(guī)模超過116.25億,成為中國智能投顧市場領(lǐng)先者,且該智能投顧平臺綜合能力在國內(nèi)排名第一。
在貸款服務(wù)中,依托大數(shù)據(jù)等科技技術(shù),實現(xiàn)10分鐘審批,最快60秒到賬,額度最高30萬,通過運用人工智能技術(shù),用戶就可以實現(xiàn)“幾秒鐘”得到服務(wù)和貸款。
在金融科技應(yīng)用上,招行再次邁進一步,是業(yè)內(nèi)首家實現(xiàn)網(wǎng)點“全面無卡化”服務(wù),在柜面業(yè)務(wù)、可視柜臺、ATM、取號、客戶經(jīng)理面訪、金葵花門禁等網(wǎng)點廳堂業(yè)務(wù)中,除應(yīng)監(jiān)管合規(guī)、風險控制等要求的極少數(shù)業(yè)務(wù)外,均實現(xiàn)了無卡化辦理。
這主要得益于招商銀行將金融科技創(chuàng)新項目基金額度提升到上一年經(jīng)審計營業(yè)收入的1%,2017年招行營收2209億元。此前有信息顯示,招行每年投入到IT上資金超過50億元,對新技術(shù)敢于嘗鮮,并提出金融科技銀行定位,通過引入IoT、AI、云計算等新技術(shù)應(yīng)用,在金融與科技的快速融合是招商銀行成長因素之一,也有望向金融科技銀行蛻變。
與此同時,科技引領(lǐng)金融服務(wù)新模式,在物聯(lián)網(wǎng)高級顧問楊劍勇看來,人工智能+大數(shù)據(jù)應(yīng)用在智能風控領(lǐng)域,實現(xiàn)秒貸服務(wù),眾多機構(gòu)都在利用人工智能技術(shù)進行創(chuàng)新服務(wù)。人工智能利用海量金融數(shù)據(jù)進行智能分析,提供決策參考??梢哉f,在大數(shù)據(jù)保駕護航之下,不僅可以在線申請貸款,且還能實現(xiàn)“秒”貸,使得消費信貸利用金融科技實現(xiàn)了升級。
金融與物聯(lián)網(wǎng)和人工智能等科技提升競爭力,并提供卓越的高效服務(wù)
在物聯(lián)網(wǎng)浪潮下,以人工智能為代表的創(chuàng)新技術(shù),對金融業(yè)產(chǎn)業(yè)深遠影響,正在推動傳統(tǒng)金融變革,惠普金融將在AI技術(shù)驅(qū)動下得以實現(xiàn),讓人們享受到更多的金融服務(wù),一個全新的智慧金融時代到來,提升金融服務(wù)品質(zhì)。同時,金融業(yè)也在加大技術(shù)投入,對網(wǎng)店進行智能化升級,提升科技人才占比。
楊劍勇進一步指出,IoT、AI和云計算與金融行業(yè)深度融合,把數(shù)據(jù)連接起來,通過數(shù)據(jù)來分析客戶,感知客戶需求,提升金融服務(wù)效率。在銀行業(yè)積極擁抱的金融科技大背景下,金融業(yè)人員結(jié)構(gòu)也在發(fā)現(xiàn)變化,比如銀行柜臺人員在下降,而科技類技術(shù)人員比例則在上漲,各銀行部署智能終端來代替?zhèn)鹘y(tǒng)柜臺服務(wù)模式,并在AI、人臉識別、大數(shù)據(jù)等新技術(shù)支撐下,產(chǎn)品、渠道和服務(wù)場景以更高效的自動化流程服務(wù)客戶。
中國銀行智能柜臺部署統(tǒng)計
中國銀行通過把握金融科技發(fā)展趨勢,持續(xù)構(gòu)建大數(shù)據(jù)平臺,加快新型智能分行布局,引入智能柜臺服務(wù),以智能柜臺推廣和迭代升級為驅(qū)動,促進網(wǎng)點服務(wù)模式轉(zhuǎn)型,截至2018年6月31日游9927家網(wǎng)點已投產(chǎn)智能柜臺,網(wǎng)點覆蓋率達 93.6%。
同樣,農(nóng)業(yè)銀行也在實施移動優(yōu)先戰(zhàn)略,以金融科技為驅(qū)動,構(gòu)建一站 式、場景化、全方位的“智慧生活”生態(tài)圈,并與百度戰(zhàn)略合作的“金融大腦”項目也正式投產(chǎn),提供包括人臉識別、語音識別、語義識別等生物識別能力,并推廣新一代超 級柜臺,減少人工業(yè)務(wù)辦理和人工授權(quán),提升科技對業(yè)務(wù)創(chuàng)新和經(jīng)營發(fā)展的戰(zhàn)略支撐作用。
另外,工商銀行也是發(fā)展金融科技場域的主力軍,積極探索大數(shù)據(jù)、人工智能等新技術(shù)在客戶維護、營銷服務(wù)、產(chǎn)品創(chuàng)新,推進傳統(tǒng)金融服務(wù)的智能化改造,向智慧銀行轉(zhuǎn)型,使客戶充分享受智慧零售金融新體驗。
包括招行在內(nèi)的銀行在極探索網(wǎng)點數(shù)字化轉(zhuǎn)型,客戶識別、服務(wù)、營銷、評價等網(wǎng)點經(jīng)營管理全流程數(shù)字化,截至6月31日,招行可視柜員機對柜面業(yè)務(wù)分流率高達87.64%。與此同時,在應(yīng)用上云的比例達到 26.38%,云計算能力得到快速提升,進一步提升了招行對大數(shù)據(jù)處理能力。
在本月招行還和騰訊云就AI 資源平臺建設(shè)達成合作,幫助招行在智能客服、智能風控、智能投顧、精準營銷等方面的應(yīng)用研發(fā)變得更加高效和快捷,能夠支撐招商銀行研發(fā)的AI應(yīng)用更符合金融場景需要。劇騰訊介紹,騰訊云在金融行業(yè)服務(wù)了超過6000家客戶,其中包括150多家銀行,以及幾千家互聯(lián)網(wǎng)金融公司。
就在昨天,錦州銀行也加入騰訊金融云朋友圈,將成立金融科技創(chuàng)新實驗室,并以此為工作載體推動雙方在智慧信貸業(yè)務(wù)平臺建設(shè)、客戶體驗智能化以及互聯(lián)網(wǎng)銀行轉(zhuǎn)型等方面展開全面深入合作,助力錦州銀行加速金融業(yè)務(wù)的創(chuàng)新發(fā)展。
招商銀行CIO陳昆德在今年早些時候表示,金融科技不是目的,而是手段,下一步,招行將加大運用金融科技手段,打造最佳客戶體驗銀行,力爭在金融服務(wù)體驗上比肩互聯(lián)網(wǎng)公司。
最后
人工智能+滲透至各行各業(yè),伴隨物聯(lián)網(wǎng)、云計算和AI 等技術(shù)的發(fā)展,以及物聯(lián)網(wǎng)在各垂直應(yīng)用領(lǐng)域規(guī)模不斷擴大之后,行業(yè)與行業(yè)的邊界越來越模糊。AI+大數(shù)據(jù)金融機遇成為熱點趨勢之一,在科技推動下,銀行業(yè)也在積極擁抱金融科技。金融與科技的快速融合,不僅給金融業(yè)帶來前所未有的沖擊,也孕育了新機遇,智慧的銀行需要進一步與科技融合,提升金融服務(wù)效率。
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原文標題:AI浪潮:招行轉(zhuǎn)型金融科技,銀行業(yè)將向智慧銀行轉(zhuǎn)變
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