中國人民銀行科技司司長李偉：加快改革步伐,實現(xiàn)智能化轉(zhuǎn)變

今日，第十二屆中國城市商業(yè)銀行信息化發(fā)展創(chuàng)新座談會在廈門成功舉辦。中國人民銀行廈門市中心支行行長王彥青、廈門國際銀行副總裁兼中國境內(nèi)總經(jīng)理黃大慶、城市商業(yè)銀行資金清算中心主任陳曉平、中國金融電子化公司總經(jīng)理及《金融電子化》雜志社社長張永福、中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會會長李東榮、中國人民銀行科技司司長李偉等人出席現(xiàn)場并演講致辭。

（中國人民銀行科技司司長李偉）

在本次座談會上，中國人民銀行科技司司長李偉以科技賦能城商行為主題進行演講，他認為，通過科技力量對城商行進行賦能與改造升級，當從加快改革步伐、發(fā)揮敏捷優(yōu)勢、堅守安全底線、聚合場景打造良性生態(tài)這四個方面入手。

快商通基于中國人民銀行科技司司長李偉的演講，結(jié)合自身業(yè)務(wù)理解，對其觀點做出了進一步解讀。

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加快改革步伐,實現(xiàn)智能化轉(zhuǎn)變

首先，科技賦能城商行當注意長期發(fā)展規(guī)劃，加快在運營模式、產(chǎn)品服務(wù)、風險管控等方面的改革步伐，實現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)化、數(shù)字化、智能化的轉(zhuǎn)變。

智能化轉(zhuǎn)變，即通過創(chuàng)新技術(shù)手段對原有的業(yè)務(wù)流程進行優(yōu)化升級。以身份認證環(huán)節(jié)為例，未來，基于聲紋、人臉、虹膜等生物特征的身份認證方式必將逐步應(yīng)用，用戶眨下眼、說句話即可完成支付交易。而中國人民銀行此前對外發(fā)布的《移動金融基于聲紋識別的安全應(yīng)用技術(shù)規(guī)范》金融行業(yè)標準，便是推動最新的生物認證方式進入金融認證領(lǐng)域的表現(xiàn)。

在發(fā)展路線方面，要堅持立足當?shù)毓痉?wù)當?shù)氐幕径ㄎ唬柚鹑诳萍际侄?，在專業(yè)領(lǐng)域深耕細作，打造特色業(yè)務(wù)品牌，結(jié)合市場需求和自身稟賦，謀求差異化發(fā)展路徑，避免貪大求全，一擁而上，力求更好地實現(xiàn)錯位競爭。

在人才支撐方面，圍繞金融科技發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃和實際需要，建立健全金融科技人才體系，拓寬人才和渠道，盡快完善核心薪酬激勵制度，為金融科技的發(fā)展奠定堅實基礎(chǔ)。

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發(fā)揮敏捷優(yōu)勢

加快架構(gòu)轉(zhuǎn)型步伐

其次，在科技賦能城商行的進程中，各行要發(fā)揮敏捷優(yōu)勢，加快架構(gòu)轉(zhuǎn)型步伐。

分布式系統(tǒng)架構(gòu)使得城商行更具敏捷性和靈活性，其原因有兩方面：一是城商行體量相對較小，決策鏈短，效率高，推進短平快，項目執(zhí)行力更強。二是船小好調(diào)頭，有助于探索嘗試新技術(shù)，運用試錯容錯的能力更強。

所以城市商業(yè)銀行要發(fā)揮優(yōu)勢，在重塑系統(tǒng)上狠下功夫，盡快落實與金融信息安全相匹配的價格可行方案，加快推進云計算等信息應(yīng)用，充分發(fā)揮分配架構(gòu)性能和擴展容災(zāi)能力強的優(yōu)勢，增強系統(tǒng)的產(chǎn)業(yè)能力，滿足城商行業(yè)務(wù)發(fā)展需要。

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堅守安全底線

增強風險防控能力

安全是發(fā)展的基石，城商行發(fā)展金融科技要樹立安全發(fā)展理念，持續(xù)提升安全可控水平。

在技術(shù)路線方面，要加強產(chǎn)學研聯(lián)合攻關(guān)，借助產(chǎn)業(yè)各方力量，整合資源優(yōu)勢，探索應(yīng)用相對成熟適合自身業(yè)務(wù)的關(guān)鍵核心技術(shù)，把創(chuàng)新主動權(quán)，發(fā)展主動權(quán)牢牢地掌握在自己的手里，從根本上增強信息安全可控能力。

在風險防范方面，嚴格落實《中華人民共和國安全法》等法律法規(guī)和相關(guān)技術(shù)標準，加大網(wǎng)絡(luò)安全信息管理力度，健全全流程全鏈條的薪酬風險保護體系，切實完善系統(tǒng)安全運行、敏感信息保護、風險態(tài)勢感知、災(zāi)難恢復(fù)等安全保障措施，使金融科技可能引入的風險始終處于可管和承受范圍。

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聚合服務(wù)場景

打造良性生態(tài)

城商行在科技能力與數(shù)據(jù)支撐等方面存在著短板，憑一己之力難以實現(xiàn)金融科技從跟跑到領(lǐng)跑的轉(zhuǎn)變。

因此，各城商行要找準方向，從戰(zhàn)略合作、交流共享、場景融合等方面多措并舉，合力打造更互利共贏的良性生態(tài)體系。

一是借船出海，加強與金融科技公司的戰(zhàn)略合作，彌補自身短板，借助外部資源，對本行的技術(shù)研發(fā)、風險管理、技術(shù)營銷等方面持續(xù)提升；

二是抱團取暖，城商行之間要積極謀求金融科技的互幫互助，共同發(fā)展，通過合作聯(lián)盟、搭建平臺等手段，開展多層次的金融科技聯(lián)合攻關(guān)，加強基礎(chǔ)教育信息共享，避免資源重復(fù)投入；

三是深耕行動，圍繞城商行的具體特點，運用金融科技手段，優(yōu)化服務(wù)流程和技術(shù)模型，加強將服務(wù)和民生領(lǐng)域深度融合。

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致力打造行業(yè)標桿項目

快商通要做最懂業(yè)務(wù)的服務(wù)提供商

快商通基于聲紋識別和自然語言處理等人工智能技術(shù)，立志要做最懂業(yè)務(wù)的人工智能服務(wù)提供商，幫助各銀行構(gòu)建安全體系，加快金融科技改革進程。

經(jīng)過長期的業(yè)務(wù)深耕，快商通現(xiàn)已能夠在銀行信貸審核、防范金融詐騙等方面實現(xiàn)完整的智慧化解決方案，全面覆蓋金融場景需求，助力金融風控能力提升。

以快商通“遠程實時身份認證與身份反欺詐平臺”為例，該平臺可以為網(wǎng)上銀行、移動渠道、電話客服、電話營銷、以及網(wǎng)點設(shè)備等不同渠道的用戶，提供可延續(xù)的、高效便捷的身份認證服務(wù)。目前該平臺已與華瑞銀行等金融機構(gòu)合作。

值得一提的是，在眾多廠家還在研究1:1聲紋驗證的階段時，快商通便率先瞄準到1:N場景下的身份識別應(yīng)用。與傳統(tǒng)驗證方式相比，1:N的識別能在電話端實現(xiàn)遠距離、高精度的身份認證與身份反欺詐，只需要一通電話，幾秒鐘時間就能遠距離確定說話人的真實身份。

除此之外，快商通在算法和應(yīng)用等方面都具有一定程度的優(yōu)勢。以技術(shù)水平來說，快商通在全球最具權(quán)威性的“NIST SRE 2018”比賽中，獲得全球第三，大中華區(qū)第一的成績，同年，前任亞太信號與信息處理協(xié)會 (APSIPA)主席及國際語音通信協(xié)會（ISCA）主席李海洲教授加盟快商通，使得快商通更具專業(yè)度和技術(shù)實力。

在應(yīng)用方面，快商通是全球首家提出并研究聲紋反欺詐的公司，并與平安集團、華瑞銀行等多家企業(yè)或機構(gòu)達成合作。

快商通還與中國標準化研究院共建“聲紋識別技術(shù)標準化研究基地”與“自然語言處理技術(shù)應(yīng)用標準化研究基地”，先已正式啟動《金融資格身份認證應(yīng)用技術(shù)規(guī)范》團體標準的制定工作，以期共同建立行業(yè)標桿項目，為聲紋反欺詐領(lǐng)域的研究和推廣提供助力