無(wú)現(xiàn)金社會(huì)正加速向我們走來(lái)“無(wú)現(xiàn)金社會(huì)”存在四大問(wèn)題，你是不是被誤導(dǎo)了

　　第三方支付的快速滲透、傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)布局掃碼支付、便捷支付相關(guān)的金融科技技術(shù)持續(xù)進(jìn)步，在各種因素的推動(dòng)下，無(wú)現(xiàn)金社會(huì)正加速向我們走來(lái)。

　　資金流通是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)運(yùn)轉(zhuǎn)的潤(rùn)滑劑，主流支付手段的非現(xiàn)金化，其影響絕不僅僅是支付體驗(yàn)的優(yōu)化，還會(huì)帶來(lái)貨幣統(tǒng)計(jì)口徑的變動(dòng)，也必然會(huì)加速各類金融業(yè)務(wù)和模式的重構(gòu)。某種程度上，對(duì)于無(wú)現(xiàn)金社會(huì)，不得不慎重待之。

　　近年來(lái)，我國(guó)非現(xiàn)金支付發(fā)展速度明顯加快，已逐步形成了以銀行卡和票據(jù)為主體、以電子支付為發(fā)展方向的多樣化非現(xiàn)金支付體系。這在一定程度上促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)發(fā)展、便利了百姓生活。但近期來(lái)，少數(shù)支付機(jī)構(gòu)力推“無(wú)現(xiàn)金社會(huì)”，其方向和行為都出現(xiàn)了偏差，應(yīng)及時(shí)進(jìn)行糾正，讓非現(xiàn)金支付更好地發(fā)揮積極作用。

　　1988年國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議通過(guò)的《現(xiàn)金管理暫行條例》，就明確提出“減少使用現(xiàn)金”。作為20世紀(jì)末支付領(lǐng)域重要成果之一，電子支付手段的出現(xiàn)帶來(lái)貨幣形式的革命。尤其在我國(guó)，非銀行支付機(jī)構(gòu)發(fā)展較快，促進(jìn)了非現(xiàn)金支付比例進(jìn)一步提升。但近期少數(shù)支付機(jī)構(gòu)開(kāi)展的“無(wú)現(xiàn)金社會(huì)”活動(dòng)，出現(xiàn)了四個(gè)方面的偏差：

　　一是未全面看待非現(xiàn)金支付。非現(xiàn)金支付的手段和工具包括銀行卡、電子銀行、票據(jù)以及各種互聯(lián)網(wǎng)支付等等。非銀行支付機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品和服務(wù)，是非現(xiàn)金支付的重要部分，但不是全部。而少數(shù)支付機(jī)構(gòu)打著“無(wú)現(xiàn)金周”“無(wú)現(xiàn)金日”旗號(hào)，有意無(wú)意將“無(wú)現(xiàn)金”支付等同于自身的支付產(chǎn)品，誤導(dǎo)了消費(fèi)者。

　　二是“消滅現(xiàn)金”與現(xiàn)實(shí)不符。盡管現(xiàn)代支付方式發(fā)展迅速，但這并沒(méi)有導(dǎo)致現(xiàn)金持有量的下降，相反流通中現(xiàn)金需求量仍然較大。從現(xiàn)實(shí)看，當(dāng)下還有不少人依賴現(xiàn)金支付。對(duì)于中老年人和農(nóng)村地區(qū)，現(xiàn)金支付還將是重要的支付方式。在我國(guó)大部分地區(qū)，現(xiàn)金支付和非現(xiàn)金支付仍將長(zhǎng)期并存。

　　三是拒收現(xiàn)金違反法律法規(guī)。個(gè)別互聯(lián)網(wǎng)公司旗下的超市，只支持單一的支付機(jī)構(gòu)產(chǎn)品，包括人民幣現(xiàn)金在內(nèi)的其他支付方式都被拒絕在外，這已違反了《中華人民共和國(guó)人民幣管理?xiàng)l例》相關(guān)規(guī)定。如果更多商戶拒收人民幣，或?qū)ΜF(xiàn)金支付采取歧視手段，那么這將影響人民幣的正常流通。

　　四是出現(xiàn)妨礙公平競(jìng)爭(zhēng)行為。為加快業(yè)務(wù)滲透，少數(shù)支付機(jī)構(gòu)與地方政府聯(lián)手打造“無(wú)現(xiàn)金城市”。企業(yè)開(kāi)展商業(yè)推廣活動(dòng)無(wú)可厚非，但少數(shù)地方政府部門(mén)通過(guò)紅頭文件，力推單一支付產(chǎn)品，不利于公平競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)環(huán)境形成。如某省商務(wù)廳發(fā)文提出，要“進(jìn)一步發(fā)揮螞蟻金服的支付結(jié)算優(yōu)勢(shì)”。

　　此外，從概念本身看，“無(wú)現(xiàn)金”這樣的提法是不嚴(yán)謹(jǐn)和不科學(xué)的。強(qiáng)調(diào)“無(wú)現(xiàn)金”，不但已經(jīng)出現(xiàn)拒絕現(xiàn)金的行為，也容易讓普通老百姓誤以為現(xiàn)金會(huì)消失了。當(dāng)下很多傳銷組織，就利用“數(shù)字貨幣”“虛擬貨幣”這些概念從事非法活動(dòng)。以是否使用現(xiàn)金為標(biāo)準(zhǔn)，通常可將支付分為現(xiàn)金支付和非現(xiàn)金支付。因此，下一步應(yīng)該少用或不用“無(wú)現(xiàn)金”，改用“非現(xiàn)金”支付。

　　非現(xiàn)金支付涉及貨幣流通和支付清算體系建設(shè)等多個(gè)方面。依照相關(guān)法律，中國(guó)人民銀行不僅負(fù)責(zé)發(fā)行人民幣，管理人民幣流通，還要制定全國(guó)支付體系發(fā)展規(guī)劃，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)全國(guó)支付體系建設(shè)并負(fù)責(zé)支付清算系統(tǒng)正常運(yùn)行。下一步，應(yīng)由中國(guó)人民銀行牽頭，商業(yè)銀行、支付機(jī)構(gòu)、清算組織等共同參與，進(jìn)一步完善支付基礎(chǔ)設(shè)施，規(guī)范發(fā)展支付服務(wù)組織，健全社會(huì)信用體系，逐步提高非現(xiàn)金支付結(jié)算比例。這個(gè)過(guò)程中，地方政府要維護(hù)好公平公正的市場(chǎng)秩序，切不可越俎代庖。

　　在我國(guó)，未來(lái)很長(zhǎng)一段時(shí)間內(nèi)，多種支付結(jié)算方式將繼續(xù)共同存在。因此，在非現(xiàn)金支付體系建設(shè)過(guò)程中，一方面要肯定非現(xiàn)金支付的意義，加大支付結(jié)算知識(shí)普及，加強(qiáng)對(duì)各類支付結(jié)算方式的宣傳推廣，讓更多公眾了解各種非現(xiàn)金支付結(jié)算方式的特點(diǎn)；另一方面，要充分尊重公眾支付結(jié)算習(xí)慣，包括使用現(xiàn)金支付的習(xí)慣，由公眾自主選擇適合自己的支付結(jié)算方式。