無人機(jī)三責(zé)險保障欠缺，首例無人機(jī)定制保險量子保創(chuàng)新保險科技

近日，餓了么宣布獲準(zhǔn)開辟中國第一批無人機(jī)即時配送航線，送餐無人機(jī)正式投入商業(yè)運(yùn)營。作為生活服務(wù)領(lǐng)域的頭部企業(yè)，餓了么對無人機(jī)的商業(yè)應(yīng)用再次引發(fā)業(yè)界對無人機(jī)未來發(fā)展的高度關(guān)注。

無人機(jī)三責(zé)險保障不足

近年來，無人機(jī)正從娛樂飛行設(shè)備逐漸轉(zhuǎn)化為一種涉及各行業(yè)的新形態(tài)生產(chǎn)工具，從傳統(tǒng)的航空領(lǐng)域向社會各領(lǐng)域延伸。

根據(jù)《2017年中國民航駕駛員發(fā)展年度報告》指出，截至2017年12月31日，中國民用無人機(jī)駕駛員合格證總數(shù)24407個，比2016年增長138%。另據(jù)此前中國民用航空局副局長李健在民用無人駕駛航空器發(fā)展國際論壇上透露，根據(jù)預(yù)測，2017-2021年中國行業(yè)級無人駕駛航空器市場規(guī)模，每年都將以30%的速度增長，并大有在通用航空、貨運(yùn)航空等諸多領(lǐng)域替代現(xiàn)有的有人駕駛航空器的趨勢。

新興事物的飛速發(fā)展也往往伴隨著“問題”的出現(xiàn)。根據(jù)民航局的數(shù)據(jù)顯示，2017年4月單個月里，全國5個機(jī)場累計發(fā)生13起無人機(jī)飛行影響飛行安全事件，造成288個航班返航、備降、等待或取消。同時，由于無人機(jī)已廣泛應(yīng)用在航拍攝影、農(nóng)業(yè)植保、環(huán)境監(jiān)測、電力巡檢等方面，對公共安全和個人隱私都產(chǎn)生著嚴(yán)重威脅，一旦有事故發(fā)生，對無人機(jī)使用者和被影響一方，都將造成巨大的經(jīng)濟(jì)損失。

為此，中國民用航空局發(fā)布《民用無人駕駛航空器經(jīng)營性飛行活動管理辦法》，該規(guī)定于2018年6月1日起正式實施。規(guī)范了無人駕駛航空器從事經(jīng)營性通用航空飛行活動的準(zhǔn)入和監(jiān)管要求。根據(jù)規(guī)定，取得無人機(jī)經(jīng)營許可證應(yīng)當(dāng)具備四個基本條件，而“投保無人駕駛航空器地面第三人責(zé)任險”正是其中一個關(guān)鍵要素。無人機(jī)“裸飛”狀態(tài)，或?qū)⒔Y(jié)束。

然而在政策落地層面卻存在另一些阻礙。

一位在傳統(tǒng)保險公司從事數(shù)十年的資深人士李先生對記者表示，現(xiàn)有的無人機(jī)第三者責(zé)任保險的保障額度不足，機(jī)載設(shè)備、數(shù)據(jù)損失等風(fēng)險還沒有相應(yīng)保障，并不能完全滿足無人機(jī)用戶的需求，尤其是企業(yè)級用戶。同時，目前無人機(jī)第三者責(zé)任險對于傳統(tǒng)保險公司業(yè)務(wù)而言并不是他們的優(yōu)質(zhì)業(yè)務(wù)，因此無人機(jī)就面臨著現(xiàn)有保險產(chǎn)品無法滿足需求的狀況。此外，在用戶投保理賠環(huán)節(jié)，現(xiàn)有的流程依然是基于線下，流程復(fù)雜，效率低，影響用戶體驗。

“從法規(guī)、管理和技術(shù)等多方面應(yīng)對無人機(jī)應(yīng)用量快速增長帶來的問題，正在顯得愈發(fā)重要?！鄙鲜鋈耸勘硎尽?/p>

“保險科技+無人機(jī)”

日前，保險科技創(chuàng)新平臺量子保，與中國空網(wǎng)在無人機(jī)保障層面的戰(zhàn)略合作，或?qū)榻窈鬅o人駕駛航空器安全飛行提供行業(yè)示范作用。

根據(jù)官方介紹，量子保為中國空網(wǎng)無人機(jī)用戶提供定制化的保險解決方案。首先，自6月1日起，空網(wǎng)的無人機(jī)用戶可以在線投保無人機(jī)三者責(zé)任險，簡單幾步就可完成線上投保，理賠環(huán)節(jié)還有量子保專屬客服協(xié)助用戶盡快拿到理賠結(jié)果。如此一來將大幅提升用戶體驗。其次，量子保定制了多檔保障額度，能靈活滿足無人機(jī)用戶的保障需求。

中國空網(wǎng)CEO黃慧敏表示：“和量子保的簽約可謂強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合，各自發(fā)揮所長，在無人機(jī)保險領(lǐng)域進(jìn)行深耕。未來雙方將基于大數(shù)據(jù)挖掘，為廣大空網(wǎng)用戶提供更加個性化、保障性更強(qiáng)的產(chǎn)品和服務(wù)，最大化降低風(fēng)險，讓飛行更自由、安心。”

量子保聯(lián)合創(chuàng)始人張文娜表示，基于量子保強(qiáng)大的保險產(chǎn)品定制能力和技術(shù)能力，已全面啟動為中國空網(wǎng)的無人機(jī)企業(yè)用戶和個人用戶提供全方位保險解決方案的研發(fā)工作，其中包括無人機(jī)機(jī)損險、機(jī)載設(shè)備險、飛行數(shù)據(jù)丟失險等多個險種，以及配套的線上風(fēng)控和理賠系統(tǒng)，幫助無人機(jī)企業(yè)與用戶化解在使用過程中的各種不確定性。不久，無人機(jī)用戶可以方便地在中國空網(wǎng)及量子保平臺上選擇適合自己的全方位保險方案，享受更安全的飛行和操作。

量子保創(chuàng)新保險科技 賦能中小企業(yè)場景

事實上，像中國空網(wǎng)這樣，因為科技和人們消費(fèi)方式改變而誕生的新服務(wù)場景越來越多，比如共享經(jīng)濟(jì)、醫(yī)美、快遞行業(yè)等等，這些企業(yè)大多是中小企業(yè)，因為業(yè)務(wù)的創(chuàng)新、新科技的應(yīng)用讓企業(yè)運(yùn)營也時刻伴隨新的風(fēng)險。

然而，目前傳統(tǒng)保險公司對這類業(yè)務(wù)分散性的中小企業(yè)的承保、理賠服務(wù)還無法滿足客戶需求，存在保險產(chǎn)品創(chuàng)新能力不足、投保理賠流程繁瑣等問題，這就為像量子保這類創(chuàng)新保險科技平臺提供了極大的發(fā)展空間，利用其靈活的保險產(chǎn)品定制能力，和領(lǐng)先技術(shù)，為企業(yè)及其用戶分層進(jìn)行產(chǎn)品定制，同時大幅提升服務(wù)效率和體驗，實現(xiàn)企業(yè)和保險公司之間的業(yè)務(wù)連接。

此次和中國空網(wǎng)的合作，就是量子保繼駕培、醫(yī)美、幼兒保險等中小企業(yè)服務(wù)場景之后，在民用高科技智能飛行器場景領(lǐng)域取得的重大進(jìn)展。

在量子保創(chuàng)始人湯鵬看來，中小企業(yè)一般不具備自己的保險系統(tǒng)和技術(shù)搭建能力。量子保通過B2B2C模式與中小企業(yè)合作，借由B端中小企業(yè)保險銷售實現(xiàn)與C端用戶的交互。在這個過程中，量子保為B端客戶提供產(chǎn)品設(shè)計、定價、風(fēng)控等服務(wù)。客戶通過量子保定制的保險SaaS系統(tǒng)能批量快速完成從投保到理賠的全線服務(wù)，并提供保單數(shù)據(jù)查詢及數(shù)據(jù)分析等增值服務(wù)，幫助中小企業(yè)實現(xiàn)長遠(yuǎn)發(fā)展。

此前民航局曾公開表示，無人駕駛航空器未來5年將在部分行業(yè)實現(xiàn)初步普及。而業(yè)界人士認(rèn)為，從餓了么無人機(jī)送餐的商業(yè)應(yīng)用來看，無人機(jī)大規(guī)模替代人工的速度可能更快，在此期間，新技術(shù)的應(yīng)用必然帶來煩惱，對應(yīng)舉措應(yīng)提前準(zhǔn)備，法規(guī)、管理和科技等必須多管齊下。量子保這類創(chuàng)新保險模式，在科技主導(dǎo)的未來，對企業(yè)和用戶都將至關(guān)重要。