跨境金融區(qū)塊鏈服務(wù)平臺你了解有多少

中共中央政治局近日就區(qū)塊鏈技術(shù)發(fā)展現(xiàn)狀和趨勢進(jìn)行第十八次集體學(xué)習(xí)，區(qū)塊鏈也再度成為各方熱議的話題。記者從國家外匯管理局獲悉，經(jīng)過兩年細(xì)致扎實的技術(shù)籌備，外匯局已經(jīng)于今年3月22日推出跨境金融區(qū)塊鏈服務(wù)平臺（以下簡稱跨境區(qū)塊鏈平臺），并率先在7個?。ㄖ陛犑校?4家法人銀行試點。近日，該平臺已經(jīng)進(jìn)一步擴(kuò)展到17個?。ㄖ陛犑?、自治區(qū)），自愿自主加入的法人銀行達(dá)160多家。截至11月20日，平臺累計完成應(yīng)收賬款融資放款金額折合82.14億美元（其中人民幣62.75億元），服務(wù)企業(yè)共計1590家，其中中小外貿(mào)企業(yè)占比約70%，據(jù)了解，跨境區(qū)塊鏈平臺是目前唯一一個中央國家機(jī)關(guān)在國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室進(jìn)行備案的區(qū)塊鏈平臺。

跨境區(qū)塊鏈平臺是如何運用區(qū)塊鏈技術(shù)解決跨境金融融資難痛點的？目前運行情況如何？未來平臺建設(shè)有何計劃？帶著以上這些問題，《經(jīng)濟(jì)參考報》記者日前獨家專訪了國家外匯管理局副局長張新。

記者：外匯局推出跨境區(qū)塊鏈平臺有何背景和考慮？

張新：外匯局高度重視金融科技的創(chuàng)新與應(yīng)用，大力推進(jìn)“數(shù)字外管”和“安全外管”建設(shè)，按照黨中央、國務(wù)院有關(guān)金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的決策部署要求，從2017年開始，密切跟蹤新技術(shù)發(fā)展，推進(jìn)區(qū)塊鏈在監(jiān)管科技中的創(chuàng)新應(yīng)用，探索搭建外匯業(yè)務(wù)區(qū)塊鏈基礎(chǔ)性平臺體系，培養(yǎng)外匯業(yè)務(wù)區(qū)塊鏈應(yīng)用生態(tài)。

我們在監(jiān)管工作中發(fā)現(xiàn)，中小外貿(mào)企業(yè)謀求發(fā)展過程中資金使用需求迫切，但在傳統(tǒng)貿(mào)易融資模式下，中小外貿(mào)企業(yè)跨境應(yīng)收賬款質(zhì)押融資存在一定障礙。一般來說，中小外貿(mào)企業(yè)規(guī)模小、資金少，管理不夠規(guī)范，信用信息匱乏，尤其是個別企業(yè)資信較差，質(zhì)押物造假或重復(fù)使用來騙取融資的行為時有發(fā)生，以致銀行難以采信企業(yè)自行提供的質(zhì)押物憑證等信用資料，往往對中小外貿(mào)企業(yè)跨境融資持謹(jǐn)慎態(tài)度。

另外，銀行也缺少核查質(zhì)押物真實性的有效、便捷渠道。如，為了查驗重要單據(jù)的真實性，銀行往往需要到企業(yè)現(xiàn)場進(jìn)行逐單核查。為防范重復(fù)融資，通常銀行會在事后將企業(yè)的融資情況與外匯局收付匯、海關(guān)進(jìn)出口量進(jìn)行比較，分析合理性。但是，由于缺少銀行間質(zhì)押物使用情況的信息共享，銀行難以掌握企業(yè)在同業(yè)融資的具體情況。監(jiān)管部門也需花費更多精力去監(jiān)測、核查、檢查虛假欺騙性融資交易。

針對以上這些中小外貿(mào)企業(yè)融資中的難點痛點，在充分調(diào)研基礎(chǔ)上，2018年，外匯局加快區(qū)塊鏈技術(shù)研究，并結(jié)合外匯管理實踐積極探索應(yīng)用場景，在跨境領(lǐng)域探索使用區(qū)塊鏈技術(shù)搭建信息共享平臺，提升融資效率。即以“出口應(yīng)收賬款融資服務(wù)”和“企業(yè)跨境信用信息授權(quán)查證服務(wù)”為切入點，推動搭建監(jiān)管部門、銀行、企業(yè)等廣泛參與的跨境區(qū)塊鏈平臺。2019年3月22日，跨境區(qū)塊鏈平臺開始在北京等7個?。ㄖ陛犑校?、14家法人銀行試點。10月15日，外匯局進(jìn)一步擴(kuò)大試點至17個?。ㄖ陛犑?、自治區(qū)）。

記者：請您簡要介紹一下跨境區(qū)塊鏈平臺是如何運用區(qū)塊鏈技術(shù)的？

張新：跨境區(qū)塊鏈平臺屬于“區(qū)塊鏈+跨境金融服務(wù)”，利用人民銀行下屬的中鈔區(qū)塊鏈研究院自主研發(fā)的區(qū)塊鏈底層技術(shù)，采用許可聯(lián)盟鏈，以白名單管理協(xié)作方式，建立銀企間端對端的可信信息交換和有效核驗、銀行間貿(mào)易融資信息實時互動等機(jī)制，實現(xiàn)資金收付、質(zhì)押物憑證、融資申請、放款等在內(nèi)的多種信息共享，進(jìn)行融資業(yè)務(wù)流程優(yōu)化再造，便利銀行快速準(zhǔn)確辦理企業(yè)融資項目審核和信貸授信查證，助力解決中小企業(yè)融資難、銀行風(fēng)控難問題。

外匯局作為發(fā)起者，牽頭建立一套聯(lián)盟鏈管理機(jī)制，新增的節(jié)點需要通過聯(lián)盟的準(zhǔn)入，這樣可以保證區(qū)塊鏈平臺的安全性、可靠性、可用性。同時，還通過各方數(shù)據(jù)最小化上鏈、企業(yè)授權(quán)查詢自身經(jīng)營信息、使用國密算法等實現(xiàn)機(jī)制提升安全保障，技術(shù)層面風(fēng)險總體可控。

記者：目前跨境區(qū)塊鏈平臺的運行成效如何？

張新：跨境區(qū)塊鏈平臺自運行以來，成效還是比較顯著的，受到了銀行、企業(yè)的歡迎。目前，自愿自主加入跨境區(qū)塊鏈平臺的法人銀行達(dá)160多家，約占全部辦理外匯業(yè)務(wù)銀行的1/3。截至11月20日，平臺累計完成應(yīng)收賬款融資放款金額折合82.14億美元（其中人民幣62.75億元），服務(wù)企業(yè)共計1590家，其中中小外貿(mào)企業(yè)占比約70%。

從企業(yè)角度看，平臺有助于緩解中小外貿(mào)企業(yè)跨境融資難問題?？缇硡^(qū)塊鏈平臺減少了企業(yè)打印紙質(zhì)材料、手工報送的繁重工作，簡化了銀行手工核對、現(xiàn)場核查的復(fù)雜流程，大大縮短了融資申請周期，有效降低了企業(yè)財務(wù)成本，端對端的信息核驗機(jī)制提升了企業(yè)融資成功率?？缇硡^(qū)塊鏈平臺試點以來，服務(wù)企業(yè)中，中小外貿(mào)企業(yè)占比超過70%。而在中小及民營企業(yè)較多的福建漳州地區(qū)，中小外貿(mào)企業(yè)通過此平臺融資金額占比高達(dá)95%。

從銀行角度看，平臺有效降低了銀行融資業(yè)務(wù)風(fēng)險、顯著提升銀行融資業(yè)務(wù)辦理效率，并增強(qiáng)了銀行融資業(yè)務(wù)辦理意愿。一方面，跨境區(qū)塊鏈平臺所提供的質(zhì)押物信息真實可信，另一方面，銀行間融資信息實時互動與有效核驗，有助于及時遏制重復(fù)融資風(fēng)險。

從監(jiān)管角度看，平臺堅持寓監(jiān)管于服務(wù)之中的管理理念，進(jìn)一步夯實了事中事后監(jiān)管手段。通過在跨境區(qū)塊鏈平臺嵌入業(yè)務(wù)和監(jiān)管規(guī)則，進(jìn)行了融資業(yè)務(wù)流程優(yōu)化再造。外匯局能夠看到銀行、企業(yè)辦理融資業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)的真實信息，及時發(fā)現(xiàn)交易過程中的異常，既達(dá)成跨境金融服務(wù)目標(biāo)，又體現(xiàn)了真實性監(jiān)管要求，實現(xiàn)“監(jiān)管即服務(wù)”的有機(jī)統(tǒng)一。

記者：在推進(jìn)跨境金融區(qū)塊鏈服務(wù)平臺建設(shè)方面，外匯局下一步還將有何舉措？

張新：中共中央***習(xí)近平指出，要抓住區(qū)塊鏈技術(shù)融合、功能拓展、產(chǎn)業(yè)細(xì)分的契機(jī)，發(fā)揮區(qū)塊鏈在促進(jìn)數(shù)據(jù)共享、優(yōu)化業(yè)務(wù)流程、降低運營成本、提升協(xié)同效率、建設(shè)可信體系等方面的作用。要推動區(qū)塊鏈和實體經(jīng)濟(jì)深度融合，解決中小企業(yè)貸款融資難、銀行風(fēng)控難、部門監(jiān)管難等問題。這為我們下一步的工作指明了正確方向、提供了根本遵循。我們將認(rèn)真學(xué)習(xí)貫徹習(xí)近平***重要講話精神，按照“堅定發(fā)展、規(guī)范管理、安全可控”的原則，堅持外匯管理領(lǐng)域“全國一盤棋”的整體思路，持續(xù)拓寬跨境區(qū)塊鏈平臺參與主體，擴(kuò)展跨境貿(mào)易金融涉及的數(shù)據(jù)資源，推進(jìn)支付融資便利化應(yīng)用場景，逐步形成跨境領(lǐng)域信用服務(wù)體系。

具體來講，主要在以下四個方面研究推進(jìn)跨境區(qū)塊鏈平臺的新場景建設(shè)。一是推進(jìn)服務(wù)貿(mào)易稅務(wù)備案電子化應(yīng)用，提升服務(wù)貿(mào)易跨境支付便利化水平。二是引入資本項目資金用途相關(guān)憑證，對銀行、企業(yè)辦理支付業(yè)務(wù)的真實性及合規(guī)性進(jìn)行交互核驗，有效防范資本項目收入支付便利化業(yè)務(wù)風(fēng)險，支持資本項目收入支付便利化改革。三是研究推進(jìn)進(jìn)口端的貿(mào)易融資服務(wù)應(yīng)用場景上線，進(jìn)一步促進(jìn)貿(mào)易融資健康發(fā)展。四是立足支持西部陸海新通道建設(shè)，推動地方物流平臺信息接入，豐富貿(mào)易企業(yè)物流信息，為貿(mào)易企業(yè)跨境結(jié)算與融資提供便利。

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