傳統(tǒng)金融行業(yè)存在信用難以傳遞、風控成本高、數據泄露隱患等問題,區(qū)塊鏈技術發(fā)力于彌補信息不對稱,以增信數據的方式創(chuàng)造信用,建立高效的價值流通機制,實現(xiàn)數字資產在數字世界的流轉,進而推動金融產業(yè)數字化轉型,加速其擁抱數字經濟。
一、數字經濟下的金融行業(yè)創(chuàng)新
金融本質上幫助人們進行價值的跨期交換,這種交換往往無法避免信息不對稱的困境,以及因此帶來的大量交易摩擦。金融機構在其中履行了信息傳遞、信用創(chuàng)造、風險管理等重要中介功能,有效降低了各方的信任成本。然而,原有的金融模式在數字經濟背景下卻已經逐漸脫節(jié),其原因主要在兩方面:一是因為全球化和數字化的進程推動信息透明化和可及性的提高,金融機構難以輕易地做到信息壟斷;二是非傳統(tǒng)金融機構借助金融科技進入金融領域產生了直接的沖擊。
因此越來越多的傳統(tǒng)金融機構開始注重金融科技,借助新興技術作為金融創(chuàng)新的抓手,從信息、信用、風險等三個角度尋求轉變:
(1)信息維度下,結合人工智能、大數據、云計算等技術提升對信息抓取和加工能力,在信息加工處理的專業(yè)能力上構筑壁壘。
(2)信用維度下,金融機構通過掌握充分的信息以及專業(yè)的分析能力,再結合自身的信用水平,實現(xiàn)了對交易提供信用支持。
(3)風險維度下,風險與信用狀況的管理能力是金融機構的核心競爭力,借助金融科技對業(yè)務數據、客戶信息的反復挖掘與驗證,建立更適應數字經濟的風險管理體系。
區(qū)塊鏈技術作為數字經濟發(fā)展趨勢的一個重要推動力,也將成為金融行業(yè)擁抱數字經濟的一個重要橋梁。
二、區(qū)塊鏈與金融行業(yè):價值的天然契合
“區(qū)塊鏈+供應鏈金融”解決思路是:構建“區(qū)塊鏈+供應鏈金融平臺“,覆蓋供應鏈上下游企業(yè)。在上下游企業(yè)、物流、倉儲、財務公司、金融公司等參與方之間共建可信的信息網絡。各參與方將各自的貿易信息,包括倉單、擔保、以及應收賬款、存貨、預付賬款等信息上鏈登記與存儲。銀行等金融機構根據鏈上的可信數據進行高效率地授信決策,減少在數據收集、校驗、評估等環(huán)節(jié)的時間,降低風險成本,最終有效地將資金配置到需求企業(yè)。
資產證券化
區(qū)塊鏈技術在這里的一個核心是,建立一個可信數據庫以供金融機構的決策,有效解決信息不對稱的難題。其價值不單在于數據的不可篡改,還在于鏈下數據向鏈上的可信轉移。
(1)使用聯(lián)盟鏈技術為各參與方部署區(qū)塊鏈節(jié)點,將交易鏈條全流程透明化,數據傳輸實時共享。建立線上全流程協(xié)作機制,由傳統(tǒng)的信息單向傳遞轉為各參與方實時加密交互共享,數據上傳后不可篡改,實現(xiàn)資產精準化和實時化監(jiān)控,大大提高各方協(xié)作效率。
(2)使用智能合約技術優(yōu)化交易模式。在實現(xiàn)對底層資產的動態(tài)實時監(jiān)控后,可以依據智能合約自動化執(zhí)行的功能特點設計觸發(fā)機制,降低違約風險;此外,在現(xiàn)金流管理領域,智能合約有望通過自動劃撥現(xiàn)金流等方式,簡化ABS產品的后臺系統(tǒng)清算系統(tǒng)。
目前多數“區(qū)塊鏈+金融”的應用更多是以聯(lián)盟鏈的方式切入,聚焦于供應鏈金融、證券交易、支付結算等領域的小范圍探索;從長遠來看,區(qū)塊鏈技術與金融行業(yè)的結合將推動數字資產規(guī)模的持續(xù)增長。此外,區(qū)塊鏈技術以創(chuàng)造與存儲可信數據的方式,促進金融業(yè)建立有效健全的風險控制管理體系,推動金融產業(yè)與實體經濟的雙向賦能。
責任編輯:YYX
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