芯盾時代為客戶構(gòu)建賬戶風(fēng)控系統(tǒng) 保障客戶的業(yè)務(wù)運(yùn)營安全

芯盾時代中標(biāo)全業(yè)務(wù)牌照的外資銀行：新韓銀行！芯盾時代基于零信任安全理念，憑借豐富的與黑產(chǎn)對抗經(jīng)驗(yàn)，通過完善的風(fēng)控關(guān)鍵技術(shù)體系，為客戶構(gòu)建賬戶風(fēng)控系統(tǒng)，實(shí)時監(jiān)測用戶在開戶、交易等業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的異常行為，保障客戶的業(yè)務(wù)運(yùn)營安全。

近年來，可被利用的卡號資源和更低的犯罪成本，讓黑灰產(chǎn)看到Ⅱ、Ⅲ類賬戶背后的更多“價值”，利用銀行業(yè)間的合作，跨行（在有業(yè)務(wù)合作的銀行間）開立大量虛假Ⅱ、Ⅲ類賬戶，通過關(guān)聯(lián)多個第三方支付平臺和金融賬戶，進(jìn)一步實(shí)施包括洗錢、交易欺詐、仿冒開戶、盜轉(zhuǎn)盜刷等違法操作，損害客戶的品牌聲譽(yù)和用戶的財產(chǎn)經(jīng)濟(jì)。中國人民銀行、銀保監(jiān)曾多次發(fā)文，要求各商業(yè)銀行及非銀行金融機(jī)構(gòu)全面開展風(fēng)險排查，健全風(fēng)險監(jiān)測和處理機(jī)制，強(qiáng)化Ⅱ、Ⅲ類賬戶業(yè)務(wù)監(jiān)督管理，提升洗錢風(fēng)險防控的整體水平。

外資銀行在跨境交易、海外開戶等特色業(yè)務(wù)領(lǐng)域具有明顯優(yōu)勢，但也成為不法分子的重點(diǎn)關(guān)注對象，利用外資銀行賬戶實(shí)施欺詐、轉(zhuǎn)移和提現(xiàn)違法所得資金等。新韓銀行于2006年4月成功完成了與朝興銀行（CHOHUNGBank，韓國第一家歷史上百年的銀行）的合并，成為韓國最大的商業(yè)銀行之一。新韓銀行（中國）有限公司成立以來，積極配合我國部署方針，運(yùn)用人工智能、大數(shù)據(jù)等技術(shù)，持續(xù)進(jìn)行數(shù)據(jù)監(jiān)測和風(fēng)險研判，加強(qiáng)關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險監(jiān)測，防范跨境風(fēng)險傳遞。

芯盾時代對金融機(jī)構(gòu)的開戶身份校驗(yàn)、交易過程核查和用戶操作行為等信息進(jìn)行評估判斷，圍繞銀行卡“開戶→使用→變更→注銷”全生命周期開展安全防護(hù)，針對用戶在業(yè)務(wù)活動或交易過程中的異常行為，可以根據(jù)風(fēng)險程度推送對應(yīng)的認(rèn)證方式，不斷強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)的賬戶全生命周期管理和全流程監(jiān)控，杜絕身份仿冒、虛假開戶、洗錢和交易欺詐等業(yè)務(wù)安全風(fēng)險，切實(shí)保護(hù)客戶的財產(chǎn)安全。

項(xiàng)目價值

多維度保證實(shí)施效果：建立人、設(shè)備、應(yīng)用系統(tǒng)之間的強(qiáng)綁定關(guān)系，對真實(shí)身份，數(shù)字身份，行為，設(shè)備風(fēng)險和信譽(yù)歷史等進(jìn)行多維度判斷，精準(zhǔn)判定優(yōu)質(zhì)用戶、風(fēng)險用戶、惡意用戶和違法分子，有效保證方案的實(shí)施效果。

事前、事中、事后全流程的智能風(fēng)控：以業(yè)務(wù)、技術(shù)和數(shù)據(jù)為三大抓手，構(gòu)建事前防范、事中處置、事后分析的風(fēng)險防控體系，對用戶行為進(jìn)行事前、事中、事后全方位的監(jiān)測，實(shí)現(xiàn)對全業(yè)務(wù)全流程的自動化實(shí)時甄別、預(yù)警和及時處置。

以動態(tài)優(yōu)化提升準(zhǔn)確率：模型自無監(jiān)督-》半監(jiān)督-》多模型的融合演進(jìn)，有效提升隱蔽交易識別率，大幅降低人工分析壓力，提升調(diào)查效率。

以科技為業(yè)務(wù)賦能：在方案實(shí)施過程中，從模型、算法及方法論等方面，充分體現(xiàn)科技價值，為金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)快速拓展保駕護(hù)航。

目前，芯盾時代已成功為1000+行業(yè)客戶提供業(yè)務(wù)安全防護(hù)，正為逾3億部終端提供業(yè)務(wù)安全防護(hù)，已累計保護(hù)20，000億元金融交易，挽回超100億元經(jīng)濟(jì)損失。