破除制約障礙 移動支付“錢景”可期

　　中國馬年春節(jié)期間，騰訊推出的“微信紅包”著實火了一把，再加上近日沸沸揚揚的“嘀嘀打車”與“快的打車”的支付補貼之爭，讓移動支付一夜之間闖入了中國人的生活。

　　智能手機的普及，讓人們可以逐漸擺脫臺式機和筆記本，在移動中完成更多的消費、交易、和支付行為。移動支付的巨大發(fā)展前景不言而喻。無論是阿里巴巴支付寶側重的遠程支付，還是騰訊微信擅長的近場支付，都在沖擊著傳統零售支付體系。

　　但移動支付在起步之初，需要跨越幾道關鍵的障礙。

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　　移動支付面對的幾個制約因素

　　首先，是安全問題，這也是讓許多消費者仍然對移動支付猶豫不決的主要原因。

　　手機病毒、“木馬”侵襲以及支付軟件自身存在的漏洞，本身就可能造成安全隱患。再加上便捷與安全往往此消彼長，移動支付手續(xù)比PC上的互聯網支付更簡便，也會降低安全性。如微信紅包，由于支付認證與使用過于便捷，存在較大的安全隱患，更別提若一個綁定了微信賬號的手機被他人撿到和擅用帶來的風險。

　　消費者信息的安全同樣存在風險。中國對個人信息、隱私的保護機制長期以來嚴重缺失。在互聯網支付中已經出現過用戶信息泄露事件，而在場景更開放的移動支付環(huán)境下，這一風險就更加突出。

　　另外，剛接觸移動支付的消費者安全習慣較弱，也會放大風險。如媒體曾有報道，在微信搶紅包最火爆的幾天，一些群里有人發(fā)出與搶紅包極為類似的鏈接，但點入后卻是商戶介紹，更有甚者引發(fā)木馬中 毒。

　　安全隱患不除，移動支付的習慣與文化短期內就難以形成。要消除這種隱患，就需要建立一套規(guī)范、統一的技術標準和安全標準。近期有媒體報道，中國央行的移動金融安全可信公共服務平臺已于去年年底建成，或將實現目前“山頭林立”的不同移動支付系統的“聯網通用”，就是朝這個方向邁出了一步。

　　除了安全問題，還有利益分配問題。移動支付所涉環(huán)節(jié)尤其多，包括銀行、支付企業(yè)、軟件廠商、手機廠商、電信運營商等。目前在這多方參與者中，尚未形成可持續(xù)的、各方共贏的利益分配格局以及明確的權責分擔機制，使得現有的業(yè)務拓展和競爭往往停留在低水平的“跑馬圈地”階段。

　　再有，支撐移動支付的“應用場景”目前還不夠豐富。作為行業(yè)領先者的支付寶，其應用場景的拓展也還處于起步階段，微信支付更需要創(chuàng)新環(huán)境載體。當年POS機的出現，大大促進了信用卡的普及，但其中也經歷了多年的改革與利益協調。移動支付要想真正沖擊、甚至取代傳統零售支付工具，必須能夠創(chuàng)新出更加豐富的應用場景，而這不是一兩家企業(yè)能夠完成的，需要整個行業(yè)的共同努力。